Après la crise sanitaire se profile une crise économique sans précédent depuis celle connue en 1929. Elle sera mondiale et notre ministre de l’ Économie et des finances pronostique un recul du Produit Intérieur Brut ( PIB) de 8 %.
Qu’en sera t-il de notre épargne que l’on possède quelques économies ou un portefeuille important de placements financiers.
En s’appuyant sur les analyses d’experts financiers français notamment de Jean Pierre Rondeau mais aussi sur le bon sens de chacun d’entre nous, nous essaierons dans cette article de vous donner quelques conseils.

Ne succombez pas aux sirènes de placements mirobolants

Dans ces temps de crise, des acteurs plus ou moins honnêtes proposent des placements à taux très élevé au capital soit disant garanti.
Il n’ y a pas de miracle, la rémunération de l’épargne déjà au plus bas avant la crise ne va pas décoller subitement par miracle.

Ne multipliez pas les opérateurs bancaires

Certains d’entre vous sont peut-être tentés de disperser leur argent dans de nombreuses banques pour limiter les risques d’un crack financier.
Si vous êtes dans une banque traditionnelle, y compris leurs filiales type Sofinco pour le Crédit Agricole et Cetelem pour BNP Paribas ou dans leurs banques en ligne rattachées type Bforbank pour le Crédit Agricole ou Hello bank pour BNP Paribas, L’état ne laissera jamais ces banques faire faillite.

N’oubliez pas les livrets exonérés

Le livret A garde tout son intérêt malgré son taux dérisoire de 0,5 %.
Il ne faut pas oublier que cette rémunération est faible mais nette car le livret A est exonéré d’impôt sur le revenu et surtout de prélèvements sociaux :17,2 %.
Son plafond est de 22 950 €, il est individuel ce qui permet d’en avoir deux dans un couple.

Les autres livrets exonérés :
– LE LDDS ( Livret de Développement Durable et Solidaire): plafond : 12 000 €. taux 0,5 %,
– le LEP ( Livret d’Épargne Populaire : plafond 7 700 € . taux 1 % . réservé non imposable,
– le Livret Jeune : plafond : 1 600 € . taux mini : 0,75 % réservé aux jeunes de 12 à 25 ans.

En cumulant tous ces livrets, une famille peut placer une assez belle somme d’argent et je vous encourage à le faire comme le font beaucoup de français.
Le dernier chiffre connu d’avril 2020  est de 428 milliards d’euros si on cumule Livret A et LDDS.

L’assurance vie toujours intéressante mais !
Compte tenu de ses avantages fiscaux et successoraux, l’assurance vie reste une valeur sure surtout si elle est en fonds euros et non en unités de comptes.
Nous en avons déjà parlé et il est intéressant de repréciser la différence :
– les fonds euros amené une rémunération plus faible mais le capital est garant,
– les fonds en unités de comptes peuvent être plus rémunérateurs mais avec un capital investi non garanti.

Attention, les conseillers des banques ont tendance aujourd’hui à vous orienter vers les fonds en unités de comptes. Résistez pour conserver des fonds euros ou au moins des produits mixtes avec un pourcentage significatif de fonds euros.
Vous l’avez compris, restons prudents avec les produis classiques peut-être peu rémunérateurs mais comme le dit le proverbe ; « un tien vaut mieux que deux tu l’auras »

UFC Que Choisir 43 – Henri OLLIER